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車貸利率陷阱有哪些?達人教你車貸利率試算

車貸利率陷阱

不管你是想買新車還是中古車,身為小資族的我們,還是會以車貸的方式支付來減緩購車負擔,但在申辦車貸前,絕多數民眾對於車貸利率陷阱仍存在一知半解的疑惑。本文將一一介紹各式車貸利率陷阱,讓有車貸需求的民眾可以全方位了解,輕鬆避開陷阱。

車貸利率陷阱有哪些?

一般來說,影響車貸利率的因素很多,從申請者條件、車輛年齡新舊、貸款機構的擇定等,都會有不同的車貸利率,所以車貸利率陷阱的問題就時常遇到,如果稍有不注意就容易掉入,下列整理4項常見的車貸利率陷阱,一起來認識。

車貸利率過高不合理

最常被問到車貸利率多少合理的這個問題,只能說利率是依申辦人條件去精算,通常會分成新車與中古車二種,新車利率會比中古車利率低,年利率大約介於2.5%~5%之間,而中古車利率大約介於5%~15%,若你申辦的車貸過高就有利率不合理的情形,一定要在簽約之前提出質疑跟你的借貸業者確認。

不管業務或承辦員跟你說你的車貸適用幾%,你一定要再次驗算過,就算不知道如何計算還是可以參考網路上的資料,或請教親友,請務必重複計算利率並確認其合理性,因為網路上有太多車貸利率不合理的前車之鑑。

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小心!車貸0利率陷阱

許多車商廣告主打「分期零利率、低頭款、低月付」等吸引消費者購車,但其實利息早已加在總車價裡面,變相讓折讓空間縮水,用另一種話術包裝,使你覺得有賺很大,不過算來算去還是車商如意算盤算得精。

提前清償違約金

申請車貸期數主要是以車輛年齡來決定貸款年限,一般是以36期~60期(3~5年)為主,如果是新車的話,最長可到84期(7年)。若車貸要提前清償的話會按提前償還本金金額的4%~8%左右收取違約金

銀行與融資公司的利率不同

不同機構所核定的利率是不同的,像是銀行利率與融資公司利率相比,銀行利率一定會比融資公司利率低,但相對的銀行條件較融資公司嚴格,申辦車貸時需要完善的資料、聯徵紀錄及財力證明等評估,對於自身聯徵分數沒有把握的民眾,則可以找審核較寬鬆的融資公司或民間借貸業者當舖汽車借款,提高成功核貸的機會。

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車貸利率試算
車貸利率試算

車貸利率試算

每位申辦人都會希望貸到的車貸利率越低越好,因此,在辦理車貸之前,會建議先透過車貸計算機來精算,買車貸款試算利率多少才能符合自身需求。

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新車車貸利率

新車貸款利率介於2.5%~5%之間,若以新車貸款期數最長可貸到84期(7年)作為利率試算:

車貸總金額:50萬元 車貸利率 2.5% 5%
每月應繳金額 6495元 7067元
車貸總金額:60萬元 車貸利率 2.5% 5%
每月應繳金額 7794元 8480元
車貸總金額:70萬元 車貸利率 2.5% 5%
每月應繳金額 9092元 9894元
車貸總金額:80萬元 車貸利率 2.5% 5%
每月應繳金額 10391元 11307元
車貸總金額:90萬元 車貸利率 2.5% 5%
每月應繳金額 11690元 12721元
車貸總金額:100萬元 車貸利率 2.5% 5%
每月應繳金額 12989元 14134元

中古車貸款

如果是車況不錯的中古車,也是不少民眾會選擇買車方式,中古車貸利率多少合理?詳閱下方表格。
中古車車貸款利率介於5%~15%之間,若以中古車貸款期數最長可貸到36期(3年)作為利率試算:

車貸總金額:50萬元 車貸利率 5% 15%
每月應繳金額 14985元 17333元
車貸總金額:60萬元 車貸利率 5% 15%
每月應繳金額 17983元 20799元
車貸總金額:70萬元 車貸利率 5% 15%
每月應繳金額 20980元 24266元
車貸總金額:80萬元 車貸利率 5% 15%
每月應繳金額 23977元 27732元
車貸總金額:90萬元 車貸利率 5% 15%
每月應繳金額 26974元 31199元
車貸總金額:100萬元 車貸利率 5% 15%
每月應繳金額 29971元 46653元

不過要提醒試算的結果僅供參考,是沒辦法作為核貸依據,如果想要申請更好的車貸利率,就要提供更多財力證明、更有利的資料,或增加優良紀錄的保人,才能有機會爭取到更好的車貸利率喔。

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