車貸、信貸辦哪個划算？有何差別？許多民眾在買車時會有辦貸款，這時就會考慮要辦汽車貸款好，還是信用貸款呢？以下整理車貸信貸重點，讓你更快選擇適合自己的買車貸款方法。
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車貸信貸有什麼差別？
汽車貸款與信用貸款的差別在於實體抵押品，汽車貸款是以汽車做為抵押品，又可以稱為汽車借款，向銀行或融資公司申請抵押借貸，透過對車輛的鑑定與貸款人條件評估可貸金額，銀行車貸額度約80%，融資公司車貸額度最高可借250%；而信貸是以個人信用狀況做評估，受到負債比率規範，最高貸款金額為個人平均薪資22倍。
| 汽車貸款 | 信用貸款 | |
| 擔保品種類 | 汽車本身作為擔保品 | 以個人信用作為擔保 |
| 貸款利率 | 新車貸款利率約2%~7% 中古車貸款利率約5%~12% |
約2%~14%左右 |
| 貸款年限 | 最長5年，60期 | 最長7年，84期 |
| 貸款額度 | 銀行車貸額度約8成 融資公司最高可借車價250% |
不超過個人平均薪資22倍 |
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買車辦貸款該怎麼選？
若有買車貸款的需求，以下分享幾個面向給貸款人評估並從中挑選適合的貸款方式，不用再猶豫該辦車貸好，還是信貸好。
想要用現金買車，建議辦信貸
通常買車拿現金一次付清，車商不用額外支付手續費，也不會有貸款人車貸繳不出來的風險，所以現金買車跟車商議價的空間較大。
想要還款期數長，建議辦信貸
車貸與信貸在還款期數上不同，通常信用貸款的期數會比汽車貸款長，信貸繳款年限平均是7年，車貸繳款年限是5年，而較長的還款年限可以降低貸款人每一期的繳款壓力，但要注意還款年限越長，要支付的利息總額也會越高，建議可透過車貸試算來評估。
不想佔用信用額度，建議辦汽車借款
如果擔心個人的信用額度會被佔用，那麼建議申辦汽車借款，因為車貸是用車輛當抵押品，是屬於有實體物品的貸款，不會被列入信用額度中，也就不用增加配額。
車貸信貸延伸閱讀：當舖汽車借款與汽車貸款有何差異？免留車條件又如何？
辦車貸信貸要注意什麼？
不論是辦車貸還是信貸都要留意貸款方案是否符合自己需求，也要謹慎評估個人的還款能力、收入情況，以及辦貸款後可能會面臨的影響並做好申貸風險控管。
申辦汽車貸款注意事項
有些車商會以0利率方案來吸引車主辦車貸，雖然零利率很吸引人，但羊毛出在羊身上，通常以低利率優惠的方案，車價都會比較高，另外，有些則是推出免頭期款方案，但零頭款條件嚴格，銀行需要評估申貸人信用條件，且零頭期款方案利率會比一般車貸高，貸款人要注意還款負擔能否承擔。
申辦信用貸款注意事項
銀行會透過聯徵系統來評估貸款人的信貸風險，建議平時要與銀行建立良好關係往來，成功申貸的機會也會較高，最好能辦幾張信用卡，從培養每月按時繳款的習慣開始，能有效提高信用分數。
車貸信貸延伸閱讀：汽車借款要注意哪些陷阱？6個常見陷阱教你如何避開
申請當舖車貸信貸準備資料
準備好要申請車貸或信貸了嗎？請攜帶以下準備資料前往貸款機構申辦。
汽車借款準備資料
汽車貸款請準備好以下資料：
- 申請人身分證
- 第二證件
- 汽車行照
- 印章
- 汽車領牌登記書
- 還款能力證明（加分）
信用貸款準備資料
信用貸款請備妥下方資料：
- 申請人身分證
- 第二證件
- 印章
- 還款能力證明（必要）
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