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車輛貸款是什麼?3分鐘看懂貸款條件、利率與流程

車輛貸款

開車族有短期資金的需求又或者無車族想購入汽車,該從何著手?此時我們建議您可以申請車輛貸款,但車輛貸款是什麼?本文將帶你認識車輛貸款,並提供車輛貸款相關的常見問題整理,讓你在申請之前對車輛貸款有全面的認識,幫助你順利取得資金。

車輛貸款是什麼?

車輛貸款即是汽車貸款,目前市面上的貸款產品,針對汽車借款項目的有2個主要類型,分別為「購車貸款」與「原車融資」,兩者有何差異?下方詳細說明。

購車貸款

購車貸款就是在買進車輛時向金融業者(銀行或融資公司)申請分期貸款,現在許多大型車商與金融業者配合推出購車貸款零利率的優惠專案,吸引想購入車輛或想換車的民眾下單,而購車貸款依照合作的業者專案內容不同,在車貸利率、分期期數等有所不同,一般來說,在新車貸款利率會比中古車貸款利率還要低一些,貸款額度新車可貸到車價8~9成,甚至還有機會可以全額貸款買車,但中古車可貸額度就不一定了,依中古車市值、車況、車齡等而定。

原車融資

原車貸款顧名思義就是使用已經登記在自己名下的車輛做為抵押品,向貸款機構申請貸款,但有些車輛仍是還有車貸的清況,這時就可以以汽車增貸的方式來申請貸款。

車輛貸款條件是什麼?

想要辦理車輛貸款必須符合以下基本條件才能辦理。

年滿20歲

根據相關法規之規定,申請人必須填滿20歲,若未滿20歲者必須尤其法律代理人同意才能受理。

車輛車主

申請貸款之車輛必須登記在申請人名下,並提供車輛行照確認。

還款能力

申請人具有還款能力,建議是任職工作年滿三個月以上且能出示證明文件,如薪資單、勞保投保紀錄、在職證明等查驗,應避免無穩定工作收入辦理貸款,申辦前請先評估還款能力。

信用狀況

在銀行繳息狀況正常及信用狀況也正常者,如過往有信用瑕疵、貸款逾繳之情形,建議可委託民間貸款業者辦理貸款,因民間業者貸款條件較寬鬆,即使有信用瑕疵、信用小白仍可協助辦理。

車輛貸款利率多少?

購車貸款利率

由於汽車是屬於不動產商品,在申請一般汽車貸款期數最長可貸7年,且在新車貸款上利率會比中古車貸款低,中古車貸款利率約5%~16%,新車貸款0%~4%,根據每個人狀況不同與貸款方案不同,在利率核定上也會有所差異,申辦前請先詳閱公告注意事項。

原車貸款利率

由於原車貸款是以名下車輛,故在車輛貸款利率上較高,約3%~16%,根據不同業者所提供的原車貸款利率。

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車輛貸款申辦流程

在確認自己符合車輛貸款條件後,緊接著帶你一起來了解車輛貸款流程,幫助你提早做準備,順利通過貸款。

貸款方案挑選

參考一至三家貸款業者之方案,評估是否符合自身需求與條件,若不知如何挑選合適的貸款方案的話,可事先與業者所提供的客服專員做進一步的了解,與提供專業的建議,有助你選擇最合適的方案。

提出貸款申請

攜帶以下申請資料親自前往貸款機構現場提出申請書。

  • 身分證
  • 第二證件
  • 車輛行照
  • 新領牌照登記書
  • 薪資收入證明文件

貸款條件審核

收到你的貸款申請後會審核你的條件是否符合申請資格,並透過聯徵系統查詢信用狀況。

貸款核保簽約

業者會告知可貸額度與利率,在確認你也同意貸款內容後,為保障雙方權利與義務簽訂貸款合約。

車輛貸款撥款

完成貸款簽約後,承辦機構會進入撥款流程,並在約定的期限內將款項撥入指定帳戶內,最快24小時就能收到款項。

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車輛貸款該找誰辦理?

有車輛貸款需求應找汽車貸款公司申辦,市面上有承做汽車借款業務的公司有銀行、融資公司及當舖,各借錢管道在申辦條件、貸款利率、可貸額度及費用規定上會有不同的規定,民眾可根據自身財務狀況與條件選擇合適的借錢管道做申請。

銀行 融資公司 當舖
申辦條件 嚴謹 嚴謹 最寬鬆
貸款利率 最高16% 最高16% 最高30%
貸款額度 依車輛市值鑑估 依車輛市值鑑估 最高車價100%
申辦手續費 需要,依各家銀行規定 需要,依各家融資公司規定

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