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轉貸降息是什麼?降息代償划算嗎?

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轉貸降息

每個月被貸款壓得喘不過氣?房貸、車貸、信貸···想到就一個頭二個大,當目前原貸銀行的貸款已無法滿足你的現階段需求,如:利率太高、額度不足、寬限期限等,這時你可以考慮『轉貸降息』。嘉義當舖將從介紹轉貸降息以及相關常見問題,近日有轉貸需求者建議先閱讀有了基本概念後再申辦轉貸降息。

轉貸降息是什麼?

轉貸降息是一種將貸款轉到他家金融機構,目的就是「爭取比原本貸款更高的金額,或是降低利息,甚至延長繳款的期限,減輕償還壓力。」,目前較常見的轉貸降息依照種類大致可分三種,汽貸轉貸降息、房貸轉貸降息與信貸轉貸降息。

汽車轉貸降息

汽車轉貸就是將原有的車貸移轉到其他家銀行或其他民間金融單位,在轉貸之前,還是要將原有的車貸清償,才能移轉車貸,如果合約上有綁約就要注意還得再加上違約金的部分,怎麼算才是對貸款人有利,需要細算後再決定。

房屋轉貸降息

房貸的利率一向都比車貸、信貸低,因為房貸的貸款金額動輒幾百萬、幾千萬,即使只差一點點的利率對民眾來說也會有相當大的影響,因此,就會有民眾想要降息來減輕房貸壓力。

信貸轉貸降息

信用貸款是最常見的貸款方案,基本上只要信用狀況良好,無信用瑕疵,不需要擔保品,就可以向任一家銀行申辦信用貸款,不過,也是因為「不需要擔保品」,所以信貸利率通常會比較高,對於申貸人來說還款負擔較重。因此,有不少繳款到一定時間的民眾,會希望能能否調降利息,以更划算的利率計息。

延伸閱讀:民間借款是什麼?為什麼會需要民間借貸的存在?

轉貸降息條件有哪些?

想申辦轉貸降息仍需要申請人條件符合才會受理,不過就算機構受理了也不一定會過件,仍要考量周全再提出申請。

繳款正常

基本上需要穩定繳款1年以上的貸款,並無遲繳、催繳記錄。

信用狀況良好

申請人在聯徵信用中心並無不良紀錄,信用卡、貸款等皆按時繳還,無繳最低繳款金額之紀錄。

收入穩定

工作狀況穩定最好工作年資超過一年且能檢附薪資單據。

轉貸降息划算嗎
轉貸降息划算嗎

轉貸降息划算嗎?

轉貸降息划算嗎?其實見仁見智,在考慮申辦轉貸降息時,一定要將可能會產生的費用列入進去,將降息代償成本花費計算清楚,才不會白白多花一筆,最後沒省到荷包錢。

轉貸降息成本有哪些?

轉貸降息成本有轉貸手續費、新貸款的開辦費、原貸款提前繳清的違約金、擔保抵押設定費、塗消費等這些都是要列進成本考量,每一家銀行酌收的費用不太一致,建議先詢問承辦員或注意簽約內容的費用說明。

轉貸降息可以找誰申辦?

轉貸降息必須找專業的金融機構,銀行業者或當舖業者,由他們專業的金融知識背景,協助我們計算轉貸成本與媒合適合的轉貸方案。

銀行業者

大部分的銀行都能承做轉貸降息,主要是以房屋土地等大額物件為主,則少數有提供信貸,但銀行申辦條件嚴格,須注意自身條件是否符合,除此之外,銀行轉貸降息會影響聯徵次數,不想占用聯徵次數的民眾可以考慮找民間金融業者。

當舖業者

在當舖,轉貸降息又稱為降息代償,一般而言,當舖僅承做小額的代償業務,協助借款人代償各種民間借貸,不影響銀行聯徵分數,當舖從代償到移件,全程辦到好,借款人不需面對債權人。

延伸閱讀:合法當舖如何查詢?合法當鋪利息怎麼算?

轉貸降息流程

  1. 申辦:承辦員會依照已繳款期數、目前月付金額、貸款金額等估算還能貸多少。
  2. 審核:審核申請人身分與申請內容無誤,依照申請人條件與物件現況核算利率與額度,並評估過件可能性。
  3. 對保:貸款核准後,雙方確認何貸額度、利率及還款方式等皆無問題後就會簽約對保。
  4. 代償:新貸款機構會清償原貸款的餘額,取得清償證明後,再至相關單位辦理塗銷設定。
  5. 撥款:抵押設定與塗銷設定完成後,新貸款的機構就會將貸款剩下的金額撥入指定帳戶。

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