您是否有急需借錢但又遭銀行拒絕？民間借款可能是適合您的借錢管道，本文將介紹民間借款利息、借款方案、安全性等，讓我們一起來了解合法民間借貸，並避免掉入民間貸款陷阱。
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民間借款是什麼？
民間借款是除了銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會等金融機構之外的借款機構，也被稱為民間借貸或民間貸款，民間借款不單只是提供個人借貸服務，對於公司來說也是提供了一個便利的貸款管道。
民間借貸合法嗎？合法民間貸款公司有哪些？
民間借貸的合法性我相信是最多人想要了解的，下面將介紹一些合法民間貸款管道，包括合法當舖、合法代書貸款和合法民間融資公司。
合法當舖
合法當舖業署政府特許行業，當舖數量會根據各縣市的人口數增設，而合法當舖會在當店內公告以下資訊包含：許可證、負責人姓名、年利率、利息計算方式、當舖營業時間。
合法當舖延伸閱讀：合法當舖如何查詢？合法當鋪利息怎麼算？
合法代書貸款
代書貸款通常由代書本人或藉由代書媒合的民間金主放款，一般申辦代書貸款需要借款人提供薪轉及勞保證明，證明具備還款能力，而代書貸款可分為有擔保品和無擔保品，借款人可以根據自身的條件及需求來做選擇。
合法民間融資公司
合法的民間融資公司提供多種小額貸款方案，這些融資公司提供相對銀行簡便的申辦流程，適合需要小額貸款的人選擇。
民間貸款安全嗎？常見民間貸款陷阱有哪些？
民間貸款管道這麼多，選擇合法的民貸款相對安全，但市面上還是會有一些非法借貸機構，整理了常見的民間貸款陷阱借款人需要多加注意：
高利貸
高利貸是指利率極高的貸款，通常超過法定的利率上限，根據法規當舖年利率上限30%，其他金融機構上限16%，而這些高利貸往往以快速借錢和證件借款為噱頭，看似很好借錢，但實際上利息高負擔沉重，容易讓借款人陷入債務危機。
非法機構
有些貸款機構並未合法公司或商業登記或未獲得相對應的營業許可證，這些非法機構通常不受監管，可能存在貸款風險，借款人應審慎評估避免與這些金融機構進行交易。
多種名目費用
一些非法的貸款機構可能會在核貸通過後收取各種名目的費用，像是申辦費、保險費、手續費等，這些額外費用單筆或許不高但累積起來也是不小的數目，算起來有可能比原本的利息費用高出許多。
抵押身分證件
一些不法機構可能要求借款人需要抵押身分證、健保卡等證件借款作為貸款條件，這樣做有可能造成個資外洩或資料冒用的風險。
在選擇民間貸款時，一定要選擇合法管道避免這些陷阱再進行借貸。
民間借款利息為何？是高利貸嗎？
民間借款利息根據管道不同會有不同的利率，除了當舖借款利息每月最高2.5%外，其他合法民間貸款年利率上限16%。
融資公司依據民法第205條，從民國110年7月20日起，民間借款的最高利率調整為16%，超過這個利率則無效。而當舖遵循當舖規則，其利息每年最高為30%。
當舖規則延伸閱讀：
民間借貸常見借款方案
民間借貸提供多元借款方案，以滿足不同借款需求，常見的如下：
機車借款
機車借款是利用名下的機車作為抵押品來獲取資金，借款金額會與機車的價值有關，部分借款機構有提供機車借款免留車方案。
機車借款免留車延伸閱讀：機車借款免留車如何申請？免押車條件及注意事項1次看懂
汽車借款
汽車借款與機車借款類似，是以名下的汽車作為抵押品，因為汽車價值較高通常可提供更高的借款額度，來滿足較大資金的需求，與機車借款相同，部分借款機構有提供汽車借款免留車方案。
汽車借款免留車延伸閱讀：汽車借款免留車條件為何？免押車條件、貸款流程揭密
信用貸款
信用貸款無需抵押品的貸款方案，主要根據借款人信用狀況和還款能力來評估貸款額度及利率，信貸通常需要提供收入證明和審核信用紀錄。
房地二胎
房地二胎是以借款人名下的房屋或土地作為抵押品取得資金，因房屋土地不動產價值較高，所以通常適用於需要較大額的資金的借款人。
民間借款優點有那些？
民間借款是許多借款人會選擇的借款途徑，那民間借貸有什麼吸引的點呢？以下分享給大家～
條件寬鬆
相較於銀行來說民間借款的條件審核標準通常較寬鬆，不需要繁瑣的手續和嚴格資料審核，能更輕鬆核貸撥款。
審核快速
民間借款的審核速度通常比銀行更快，您可以快速取得貸款批准，解決急用錢的需求。
多元方案
民間借款機構通常提供多樣化的借款方案，以滿足不同人的需求。您可以根據自己的情況和需求選擇最適合的借款方案。
撥款快速
一旦貸款申請通過，民間借款機構能夠快速撥款最快當天即可收到資金，讓您快速解決資金缺口。
誰適合選擇民間貸款？
民間貸款適合以下情況的人：
急用錢
如果您遇到緊急資金需求，需要快速取得現金，那民間貸款很適合您，因為審核快速，不須繁瑣的審核過程，讓您可以迅速獲得需要的資金。
信用瑕疵或信用小白
對於一些有過信用瑕疵或之前沒有信用紀錄的新手，第一次在銀行申辦借款服務一般會較難過件，民間借款對信用要求會更寬鬆，部分借款機構不需調閱聯徵紀錄，只要提供有價值的抵押品即可申辦。
短期資金需求
如果臨時需要短期資金應用，那民間貸款是您不錯的選擇，民間借款提供了快速、方便的借款方式，不需要等到上班日才能申辦，有些像是24小時當舖更能即時提供借款服務。
24小時當舖延伸閱讀：24小時當舖怎麼找？教你三招搜尋當鋪技巧
民間借款流程怎麼走呢？
民間借款流程很簡單如下：
- 選擇合法民間借款機構：首先選擇一家合法、信用良好的民間借款機構。
- 提交借款申請：根據借款方案，提供相關的申請資料，像是身分證、收入證明、抵押品、房屋土地權狀等。
- 審核和評估：民間借貸機構會審核您的申請資料，評估您的信用條件和還款能力，若需要抵押品則會評估抵押品的價值。
- 簽約：確認貸款利率、還款期限、借款額度等相關資訊後，詳細閱讀合約並簽署。
- 撥款：合約簽立完成，民間借款機構將會快速撥款到您的指定帳戶或以現金撥款。
實際借款流程可能會因不同的民間借貸機構和借款方案而有所不同，在借款前建議先諮詢後再決定，確保自己的權益。
民間貸款還不出來怎麼辦？
如果您因為臨時狀況或其他原因導致無法按時清償民間貸款，以下是一些處裡的方法：
- 與民間借款機構協商：提前與貸款機構協調還款的方式，像是延長還款期限、調整還款金額、先還利息等，避免造成雙方的損失。
- 債務整合：若在多方管道借款，可以尋求有提供債務整合的民間借貸公司，協助管理債務，也有機會降息減輕還款負擔。
- 尋求親友協助：為避免還款狀況影響後續信用問題，建議可以先詢問親友是否可以提供即時的協助。
無論遇到任何狀況，重要的是即早處理並以負責的態度與借款機構保持溝通，相信借款機構都會願意與您一起找到解決方法，避免財務糾紛。
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