機車貸款有哪幾家？銀行、融資、當舖機車貸款1次搞懂

機車貸款有哪幾家

機車貸款有哪幾家很多人都不太清楚，想以機車做為擔保品向金融公司申請小額借貸，這種取得資金是很平常的貸款方式，其實申請機車貸款的途徑有很多，到底哪個途徑比較好呢？本篇將深入介紹機車貸款有哪幾家，包括銀行、融資、當舖機車貸款，幫助您一次搞懂並找到合適的貸款方式。

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機車貸款有哪幾家？貸款條件是什麼？

機車貸款目前合法的服務機構大致分為四種，包括銀行、融資、當舖及機車貸款平台，各機構的借款申辦寬鬆程度皆不同，以下以申辦條件嚴格到寬鬆依序介紹各機車貸款公司：

銀行機車貸款

銀行機車貸款是各機構中申辦條件最嚴格，基本上銀行會非常看重借款人的信用與還款能力去決定是否核貸，在銀行機車貸款的好處就是利率較低，但壞處就是申請條件嚴格、退件率較高、貸款時程較長。

  • 穩定工作情況：銀行審核會注重職業、工作年資等做為評斷借款人的還款能力
  • 低負債：銀行針對負債比率有嚴格的評分標準，會衡量借款人的收入與負債狀況
  • 收入證明：例如”公司勞保”或”薪資轉帳”等證明，銀行會要求借款人提供做為是否有良好財務收入的證明
  • 信用優良：銀行貸款會做聯徵去察看借款人的信用評分，信用優良才可能申請到機車貸款

融資機車貸款

融資機車貸款是各機構中申辦條件中等，融資公司比銀行來說差異在對借款人的信用的看重較低，融資公司不會查詢聯徵記錄因為大家常提的聯徵其實是「個人與各家銀行的往來資料彙整而成的聯徵報告」，不過融資公司也有類似於聯徵的查詢系統，資料是貸款公司間的紀錄，融資公司會查詢申請人的申貸狀況並評估核貸與否、貸款金額及貸款利率的程序之一，另外融資公司也比銀行更會在意借款的機車狀況。

  • 收入證明：融資公司會審核借款人是否有穩定的收入，即使是自由業或領現工作，只要能提出證明即可
  • 信用正常：融資公司之間具有信用查詢系統，只要信用正常才可能申請到機車貸款
  • 機車車況：融資貸款會看借款機車的車種、車齡、廠牌、車況

當舖機車貸款

當舖機車貸款相較於其他機構來說，申請條件最寬鬆，與銀行或融資公司不同，當鋪不看借款人信用評分，核貸的基準是依借款機車車況來決定貸款額度與利息等，在當鋪機車貸款的好處就是貸款時程短，通常當天申辦當天就會撥款，因此適合通勤族、小資族或學生小額借款或短期急需資金。

  • 機車車況：當舖機車貸款不限車種、車齡、廠牌與車況，只要是合法且機車所有權屬於貸款人，則機車皆可貸

其他機車貸款平台

有新興的借款平台以媒合的方式，借款人直接在網站上刊登貸款需求，若有願意借款的對象就會媒合成功，但由於借方或貸方資訊難以透明，因此不論對於借款人還是貸款人都是風險，並且借款平台的媒合方式或信用評分機制也無完善機制，風險難以掌握，所以較不建議透過此方式做機車貸款。

銀行、融資、當舖機車貸款哪個比較好？

在選擇在哪家做機車貸款時，可以先針對借款人的職業收入、信用狀況與貸款資金急需與否三個面向來選擇哪個機構做機車貸款比較好。

職業收入

如果借款人擁有穩定的職業收入並且可以出示證明，那銀行、融資公司或當鋪都是可以考慮的；反之若沒辦法提出穩定收入證明，融資公司或當鋪可能會更適合借款人考慮。

信用狀況

如果借款人信用狀況無瑕疵，那銀行、融資公司或當鋪都是可以考慮的；反之若信用評分不佳，以不看信用狀況的當舖做機車借款較適合，當舖通常會依據借款人的情況提供更有針對性的貸款方案。

貸款資金急需與否

由於三個貸款機構的貸款時程不一樣，如果貸款目的是因為短期急需資金，那相對銀行與融資公司因為需審核借款人的狀況所以時長會需要3-5個工作天，當舖機車貸款只要所需的資料齊全，當天將機車騎去當舖做鑑定並得到額度方案，當天確認並簽署合約，當天就可以撥款資金。

機車貸款利率及額度多少？

不同的機構提供的機車貸款額度與利率有所不同，額度上面銀行與融資公司會根據借款人的信用與借款機車狀況來核貸額度，而當舖主要是依據該抵押物價值（機車殘值）來核貸額度，借款人可根據自身需求選擇。

貸款機構 銀行 融資公司 當舖
貸款利率 機車5-9% 機車12-16% 機車每月最高2.5%
貸款額度 機車約25萬內 機車約25萬內 機車約35萬內

 

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機車貸款怎麼申辦？

機車貸款的申辦流程很簡單，只要準備好所需之文件並進行申辦即可，不過各機構可能對於所需文件的要求有些許不同，建議詳細向各機構確認並事先準備好所需文件，當文件準備好之後，接下來可透過三種方式進行機車貸款申辦。

實體申辦

實體申辦是最好且最保險的選擇，不論是哪一個機構都會有實體店面，像當舖在實體店面會有專業的人員與鑑定師，能夠立即做完整評估，立即提供完整的借款方案並協助完成申辦手續。

代辦申辦

代辦公司有做代辦機車貸款的服務，由於他們較熟悉各家金融機構的貸款條件和流程，雖會需要額外的代辦費用，但對於借款時長較長的借款機構，透過代辦公司能幫忙找可以借錢的貸款人或貸款機構，能夠節省不少貸款時間和精力。

線上申辦

直接到融資公司線上網站或線上平台做申辦，但由於被退件無法申覆或資訊較不透明，因此較不建議。

機車貸款有哪些限制？

除了上述有提到銀行、融資公司或當鋪對申貸人自身狀況的重視程度不同，因此會在意借款人的信用評分、收入狀況、還款能力等，針對想申請機車借款，還有2個基本限制：

  1. 借款人年齡：申貸人必須年滿18歲且為完全行為能力者
  2. 機車擁有者：申貸人必須是機車車主才可以申請機車貸款

機車貸款有哪幾家的常見問題

關於機車貸款的部分有一些常見的問題：

我的機車還在貸款中能借款嗎？

機車若還在貸款中是可以借款的，這種方式又稱為機車二胎，是一個常見的借款方式，申辦人不需出售機車或一定要還清貸款情況下才能申請，機車貸款重點會在意機車是否具有價值來影響核貸狀況。

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機車貸款申請好過嗎？

機車貸款的申請難度因金融機構而異，一般來說銀行機車貸款的申辦條件較嚴格，而融資機車貸款中等，當舖機車貸款最為寬鬆且撥款通常較為迅速。

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